据统计，2012年，昆明城镇职工医保住院报销比例在82%左右。（具体到个人来说，有的人使用自费项目多，那么个人承担费用就多，医保报销比例相对就低；有的人自费项目少，医保报销比例就高，个人承担费用就低。）目前，昆明市城镇职工医保住院起付线（门槛费）为：一级医院100元，二级医院300元，三级医院880元；城镇和乡村居民医保住院起付线元。一个自然年度内，医疗保险参保人第二次住院的起付线%，第三次以上住院的不支付起付线。超过起付线以上的医疗费用按照医疗保险规定的报销比例给予报销。

  这段时间，微信朋友圈里热传“医保卡的正确使用”，广大持卡小伙伴们纷纷转发分享，这玩意儿靠谱吗？昆明市医保中心的回答是，至少在昆明乃至云南是不靠谱的。因为医保目前还处于州市级统筹阶段，云南的16个州市就是16个统筹区，每个州市都有各自的医保政策，就算在同一个州市，不同的医保种类，享受的待遇也各有不同。请来了昆明市医保中心有关人士释疑。

  “医保卡的正确使用”，以知心朋友、医保专家的语气提示警醒我们在使用医保过程中有些事情是要特别留意的，否则就会吃哑巴亏！真是这样吗？昆明市医疗保险中心（以下简称“市医保中心”）表示，昆明目前有城镇职工医保和城镇和乡村居民医保（合并之前的城镇居民医保和新型农村合作医疗），但网上这一些信息都不是昆明的医保政策。

  1.网传：如果生大病需要住院治疗，好办，只要把卡交给医院，就可以安心治疗了。卡里面一分钱没有也没关系。

  记者：市医保中心有关的人说，昆明市的职工医保和居民医保的住院待遇，实行分担机制，即统筹基金和个人共同分担。参保人到定点医疗机构住院，使用医保卡办理相关手续，出院时只需要支付自己应承担部分，统筹支付部分医保中心会与定点医疗机构进行结算。医保卡主要起到身份识别的作用，参保人能看到的金额只是个人账户里的钱，卡里有没有钱，并不影响参保人享受医保统筹支付待遇。个人账户中的钱，也是自己的钱，等同于现金，无非专款专用，用于定点药店买药，或在定点医院住院时支付个人需要承担的自付费用等。

  2.网传：当我们自费金额超过1200元后，超出部分是能够轻松的享受报销的，比例是60%。

  记者：昆明城镇职工医保是不存在这个规定的，个人承担费用不存在再次报销。目前职工医保门诊分为4种，第一种是普通门诊，不存在医保报销；第二种是特殊慢性病，使用符合病种范围内的药品，年度内统筹基金最高支付2000元；第三种是特殊疾病，门诊上做相应治疗享受住院待遇。“两特病”在门诊要享受统筹支付待遇，就必须先去医保中心办理相应病种审批手续，取得《就诊证》后才可享受；第四种是急诊抢救，虽然是门诊，但和住院享受一样待遇。

  3.网传：在去医院看病之前一定要到社区医院转一下，这个手续万万不能省略！否则的话即便你花了万儿八千的，对不起，一分钱的报销也没有，全部自费！不过，每年只要去社区医院转一次即可。最好是转一家大型综合医院，再转一家中医院，方便日后就诊。去专科医院看病无需转。

  记者：昆明城镇职工医保无此规定。在昆明，只要是定点医疗机构，参保人可自由选择，不需要任何转诊手续。没有医保卡的原新农合参保人，从今年起已经是昆明城镇和乡村居民医保参保人，只需持身份证就诊，输入身份证号码即可确认住院。需要提醒参保人的是，有些社区医院并不是定点医疗机构。如果是涉及需转昆明市行政区域以外就医的，就必须有昆明市内两家三级医院出具的转院证明，然后到自己医保关系所在医保中心审批，回来后才能报销。

  正如昆明市医保中心有关人员所言，参保人住院时，个人承担费用跟真实的情况有关，如与参保人身份（在职或退休）、所住医院级别、病种、第几次住院、住院后使用药品、诊疗项目等有关。因此，具体到自己所能享受到的待遇，参保人首先要清楚自己参保的是哪种险种，在哪里参保，有关信息都能咨询参保地的医保部门。不过，一些基本情况你必须得知道。

  首先看参保人是城镇职工医保还是城镇和乡村居民医保。目前，云南省内已实现职工医保的异地持卡就医，城镇居民医保实现了12个州市异地持卡就医，今年内，居民医保有望实现全覆盖，即在全省16个州市异地刷卡就医。这在某种程度上预示着，参保人拿着医保卡走遍全省3019家定点零售药店、定点医疗机构，就可享受在家门口刷卡就医的服务。必须要格外注意的是，尽管目前云南已经实现职工医保的省内异地就医联网，但参保人在统筹区外就医，需要到参保地医保中心进行审批，才可享受异地刷卡就医。

  目前，云南尚未与外省签订医保异地联网的协议，因此没办法使用医保卡。职工医保参保人在外省突发疾病时，首先要及时与单位联系，进行登记备案；其次，一定要保存好异地住院期间的相关票据、资料，以备回参保地后进行报销。

  由于云南尚未与外省签订该类合作，各地医保无论是药品目录还是诊疗范围都有差异，因此外省医保参保人需要咨询自己医保关系所在地的医保中心，咨询异地刷卡的相关政策。

  4.医保是否规定每次住院只能住15天？每次住院能用几千元？出院后再住院是否须间隔15天？

  医保政策并没有这种规定，昆明市现行的基本医疗保险政策对参保人住院时限、两次住院间隔时间均无限制，医保政策不干涉具体的医疗行为。患者住院多长时间、要说明检查与治疗、患者何时出院、出院后是否需再次入院均由医院医生根据患者病情决定。

  医保政策对参保人每次住院也没有金额的限制，只要不超过一个自然年度内累计最高支付限额（职工医保25.9万元、居民医保11.8万元）的费用，医保基金都会依规定给予支付。

  5.医院医生对参保人说，医保中心规定不让用XX药品或XX检查（治疗）项目，医保政策是否有类似的规定？

  医保政策从来没有过类似的规定，医保政策不干涉具体的医疗行为。根据患者的病情，需要用什么药品或进行什么检查与治疗，都由医生决定。

  根据我国现阶段经济发展水平，目前基本医疗保险只能实现“低水平，广覆盖”，保障程度不可能太高。因此医疗保险统筹基金支付范围不能超出3个目录的范围（《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险诊疗项目》和《基本医疗保险医疗服务设施》），对于超出3个目录范围的，参保人不是不可以使用，而是统筹基金不予支付，需要自费。